Периодически возникающая потребность в деньгах – довольно распространенное явление, особенно при нестабильных источниках дохода. Занять до получки у друга или... Подробнее
Учитывая сложившуюся ситуацию в стране, когда многие граждане работают нелегально, а некоторые вообще находятся за чертой бедности, актуальным стал такой вопрос: «Как получить потребительский кредит без справок о доходах?».
Действительно, многие люди, нуждающиеся в кредите, попросту не смогут его получить, потому что банки требуют подтвердить свою платежеспособность. С одной стороны это правильно, поскольку банк не позволяет человеку, не имеющему доходов взять долг, который потом не сможет погасить. С другой стороны, люди, имеющие стабильный и достаточный доход, но не имеющие возможности взять справку о доходах, также остаются «за бортом».
Как взять потребительский кредит без справок о доходах
Существует ли способ взять потребительский кредит без справок о доходах? В ответ на этот вопрос в интернете вы получите достаточное количество предложений от подпольных организаций, которые предлагают купить справку о доходах. Естественно, это нелегальный способ, и он карается законом. Да и результат может оказаться не таким, какого вы ожидали. На сегодняшний день все справки о доходах проверяются в базе пенсионного фонда. Если вы не платили взносы в пенсионный фонд, значит справка «липовая», и в лучшем случае вам просто не дадут кредит.
Некоторые банки на свой страх и риск предлагают кредитные программы, по которым можно взять кредит без справок. Но это большая редкость, и сумма, которую предлагает банк, обычно небольшая.
Одним из вариантов решения проблемы является кредит с обеспечением под залог вашего материального имущества. Если вы отдадите под залог, например, свой автомобиль, то банк может не потребовать подтверждения ваших доходов.
Однако существуют компании – кредитные брокеры, которые помогают справиться с любыми проблемами по кредитным вопросам. Например, если вы не соответствуете требованиям банка, то вам помогут найти банк, где требования будут не такими строгими. При отсутствии справки о доходах вам предложат вариант взять два или более кредитов без справок на нужную вам сумму. Этот вариант приемлем, если вы сможете погашать более одного кредита, ведь по каждому из них будет обязательный ежемесячный платеж.
Также брокер поможет и в случае перекредитования, когда вы хотите погасить текущий кредит за счет другого, более выгодного кредита.
Как оформить потребительский кредит
Потребительский кредит является одним из самых востребованных. Это связано с тем, что он быстро оформляется и не требует большого количества документов (иногда можно обойтись всего двумя). Да и обратиться за данным кредитом можно почти в любом крупном магазине, в котором найдется банковский представитель.
Получение потребительского кредита через магазин – один из самых распространенных способов. Он заключается в том, что клиент выбирает в магазине необходимый товар и оформляет его приобретение в кредит. Для этого процесса понадобится лишь:
- паспорт;
- идентификационный номер.
Вся процедура длится не более получаса. К этому способу могут прибегнуть лишь желающие приобрести товар в кредит. Чтобы получить кредитные средства для учебы, ремонта или чего-то другого, нужно обратиться именно в банк.
Получение кредита через банк
Получение кредита непосредственно через банк – процедура более длительная. Банк тратит время на проверку данных о клиенте и рассматривает его заявление. Все это может занять от нескольких дней до недели.
Для оформления такого кредита нужно уже большее количество документов, среди которых справка о доходах, трудовая книжка, документы супруга, свидетельство о браке или разводе, письменное согласие мужа/жены на получение кредита. И, конечно, паспорт и идентификационный номер. Если кредит хочет оформить частный предприниматель, ему придется подать документы о госрегистрации, декларацию о доходах, свидетельство плательщика налогов и т.п. Подавая вышеперечисленные документы, клиент обязательно пишет заявление о предоставлении кредита и заполняет анкету, указывая в ней все необходимые для банка данные. Кроме этого, заемщик подтверждает свое ознакомление с нормами Уголовного кодекса.
Оформить кредит онлайн
Оформление потребительского кредита также можно произвести через Интернет. Почти все банки на своих сайтах размещают анкеты, заявления и список необходимых для получения кредита документов. У клиента в таком случае есть возможность отправить банку предварительную заявку по электронной почте. Таким образом, можно заранее узнать, каковы шансы на получение кредита. Если банк даст согласие на предоставление кредита, останется лишь подать необходимые документы в одно из отделений банка.
Естественным окончанием перед выдачей денег является подписание кредитного договора. Именно он предусматривает все условия и обязанности. В договоре банк указывает сумму кредита, процентную ставку и размер комиссии, порядок выдачи денежных средств и погашения задолженности. Также в договоре может быть указана возможность погасить кредит досрочно и, конечно, начисление штрафных санкций или пени и прочие нюансы. Договор следует внимательно изучить и, если что-то не понятно, нужно попросить специалиста все разъяснить. Только будучи уверенным, что кредитные средства принесут пользу, а не лишние проблемы, можно подписывать договор.
Где выгоднее взять потребительский кредит
Вопрос кредитования для потребителя всегда стоит достаточно остро. С одной стороны, кредит – это хорошо. Не нужно отрывать от семейного бюджета столь необходимы средства. С другой стороны, кредит – это всегда переплата, зачастую – довольно большая. Рекламные листовки банков пестрят «суперпредложениями» со сниженными (если не нулевыми) процентными ставками. Как же правильно выбрать наиболее оптимальное предложение?
Самый простой и доступный для потребителя способ – самому отправить онлайн-заявку на сайте банковского учреждения. Практически все банки предоставляют такую возможность. Вы можете самостоятельно задать примерные условия, которые вас устроят, а специалисты банка предлагают ему наиболее подходящую под требования потенциального клиента программу, в том числе и с указанием необходимого пакета документов. Несомненно, основным достоинством такого метода является возможность самому смоделировать основные параметры кредита на основании имеющихся кредитных предложений.
Другим способ является самостоятельный поиск на сайтах банков – потенциальных кредиторов основных условий кредита и последующее их сравнение. Немаловажным при самостоятельном анализе банковских кредитных продуктов является возможность изучения отзывов о них от реальных потребителей. В сети интернет можно найти достаточное количество информации такого рода.
Ставки по кредитам
Стоит также помнить, что чем больше документов у вас требует банк при оформлении кредита, тем более выгодные условия он может вам предложить. Таким образом банки минимизируют свои кредитные риски. Так, кредит без справки о доходах будет иметь процентную ставку не ниже 20-25%, а при наличии таковой – 14-20%.
Однако если вы чувствуете, что недостаточно подготовлены для самостоятельного анализа условий банковских кредитов, то следует обратиться к услугам специалистов в данной отрасли. Это так называемые кредитные брокеры. В роли брокера выступает специалист, обладающий достаточным объемом знаний и опытом работы в банковской, страховой, юридической сфере деятельности. Роль брокера сводится к выяснению потребностей клиента и последующим анализом присутствующих на рынке предложений банков с целью отбора наиболее выгодного для клиента продукта. Он объяснит, какие документы необходимы для получения кредита, поможет правильно их заполнить.
При выборе брокера стоит помнить, что их услуги тоже придется оплатить, а это от 1 до 5 процентов от суммы полученного кредита. Но эти расходы могут с лихвой компенсироваться получением наиболее выгодного и подходящего под ваши потребности кредита.
Заявка на потребительский кредит онлайн
Потребительский кредит – самый востребованный продукт на рынке кредитных услуг. Он позволяет достаточно оперативно и без лишних хлопот получить необходимую сумму денег на реализацию текущих потребительских нужд. Это может быть не только покупка какой-либо вещи (чаще всего бытовой техники, электроники, компьютерной техники). Заявка на потребительский кредит подается и в случае необходимости оплатить различного рода услуги: медицинские, туристические, образовательные и т.д. Сфера применения потребительского кредита практические безгранична.
Прежде чем подать заявку на онлайн кредит, следует определиться с тем, нужен вам целевой или нецелевой кредит. Нецелевой кредит потребительского назначения оформляется только в банковском учреждении. Подать заявку на потребительский кредит целевого назначения можно на месте покупки того или иного товара. Для этого нужно обратиться к представителям банка в торговом центре.
Сроки кредитования
Сроки оформления заявок на потребительский кредит также различаются. Оформить заявку у представителя банка в супермаркете электроники можно достаточно быстро. Срок ее рассмотрения не превышает 1 час, а в некоторых случаях заявка будет рассмотрена в течение 15-20 минут. Недаром такой вид кредитования называется «экспресс». Минимум времени и документов, но при больших процентных ставках.
Оформление заявки на кредит в представительстве банка может занять несколько больше времени. К тому же придется предоставить дополнительные документы, в том числе и справку о доходах физического лица. Но не стоит пугаться сложностей: потерянное время компенсируется более выгодными условиями предоставления кредита. Они могут коснуться как максимального срока кредитования, так и процентной ставки или максимальной суммы кредита.
Чтобы подать заявку, гражданин должен соответствовать ряду условия банка. В различных финансовых организациях эти требования отличаются. Поэтому, чтобы сэкономить время, с ними лучше ознакомиться еще до визита в банк и, при необходимости, подготовить дополнительные документы. Также не стоит забывать об отсутствии отрицательной кредитной истории.
В последнее время ведущие банки страны предоставляют гражданам возможность оформить заявку на кредит онлайн. Это значительно сокращает затраты времени. На начальном этапе необходимо лишь заполнить онлайн-анкету в соответствии с требованиями банка, предоставить необходимую информацию и указать характеристики желаемого кредита